प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL)-Priority Sector Lending in Hindi

आरबीआई द्वारा जारी प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) (Priority Sector Lending in Hindi) वर्गीकरण और दिशा-निर्देशों का उद्देश्य उभरती हुई राष्ट्रीय प्राथमिकताओं के साथ तालमेल बिठाना और सभी हितधारकों के बीच आम सहमति का निर्माण करते हुए समावेशी विकास पर अधिक ध्यान केंद्रित करना है। प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) (Priority Sector Lending) या पीएसएल (PSL in Hindi) देश में कुछ आर्थिक क्षेत्रों को उच्च प्राथमिकता प्रदान करने का एक तरीका है। प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग का उद्देश्य ऐसे सेक्टर और सेगमेंट को संस्थागत ऋण प्रदान करना है जिनके लिए क्रेडिट प्राप्त करना आसान काम नहीं है।

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Sectors Covered Under Priority Sector Lending in India

भारत में बैंकिंग क्षेत्र पूरी तरह से भारतीय रिजर्व बैंक (Reserve Bank of India-RBI) द्वारा नियंत्रित है। RBI भारतीय अर्थव्यवस्था में सभी क्षेत्रों के सुधार के लिए रणनीति तैयार करने और लागू करने का कार्य भी करता है।
भारतीय अर्थव्यवस्था के कुछ क्षेत्रों को देश में कार्यरत बैंकिंग संस्थानों द्वारा उपेक्षित किया जा रहा था। इसलिए आरबीआई प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को उधार देने की प्रणाली शुरू करने के लिए सामने आया।
आरबीआई द्वारा निर्धारित प्राथमिकता क्षेत्र के मानदंडों का देश के सभी बैंकों द्वारा अनिवार्य रूप से पालन किया जाना है।
आरबीआई क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRBs) सहित सभी बैंकों को अनिवार्य आधार पर प्राथमिकता वाले क्षेत्र को ऋण देने की न्यूनतम निर्धारित सीमा का पालन करने के लिए बहुत सख्त निर्देश देता है।

इस लेख में हम प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) (Priority Sector Lending Hindi me) और इसके संबंधित पहलुओं के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे। यह टॉपिक यूपीएससी परीक्षा के लिए अत्यंत उपयोगी है इसलिए यूपीएससी आईएएस उम्मीदवारों से अपेक्षा की जाती है कि विषय को बेहतर तरीके से समझने के लिए नीचे दिए गए अनुभागों को ध्यान से पढ़ें।

प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग: आरबीआई द्वारा निर्धारित अर्थ, लक्ष्य, इतिहास, मानदंड के लिए पीडीएफ यहां से डाउनलोड करें!

प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) क्या है? | What is Priority Sector Lending (PSL)?

अब, देखते हैं कि प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग वास्तव में क्या है और यह कैसे अस्तित्व में आया।
प्राथमिकता क्षेत्र वे हैं जिन्हें भारत सरकार और आरबीआई देश की बुनियादी जरूरतों के विकास के लिए महत्वपूर्ण मानते हैं। इन क्षेत्रों को अन्य क्षेत्रों पर प्राथमिकता दी जानी है।
आरबीआई द्वारा “प्राथमिकता वाले क्षेत्रों (Priority sectors)” के रूप में वर्गीकृत कुछ क्षेत्रों के लिए एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा उधार को प्राथमिकता क्षेत्र ऋण मानदंड कहा जाता है। कुछ महत्वपूर्ण क्षेत्रों को बैंक ऋण का एक निर्दिष्ट हिस्सा प्रदान करने के लिए सभी अनुसूचित बैंकों को आरबीआई द्वारा आवंटित प्राथमिकता क्षेत्र उधार एक महत्वपूर्ण भूमिका है।
प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग ढांचे के तहत महत्वपूर्ण क्षेत्रों में कृषि और संबद्ध गतिविधियां, आवास के लिए गरीब लोग, सूक्ष्म और लघु उद्यम (MSME), शिक्षा के लिए छात्र और अन्य कम आय पैदा करने वाली संस्थाएं शामिल हैं।
प्राथमिक क्षेत्र को उधार देने की पहल का समग्र उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि भारतीय अर्थव्यवस्था के कुछ कमजोर क्षेत्रों में पर्याप्त संस्थागत ऋण प्रवाहित हो।
प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग आरबीआई की मौद्रिक नीति के गुणात्मक साधनों के चयनात्मक नियंत्रण में आता है।

जेनेटिक इंजीनियरिंग अप्रूवल कमेटी (GEAC) के बारे में

संक्षिप्त इतिहास | Brief History

Revised Guidelines of Priority Sector Lending in Banking

प्राथमिकता क्षेत्र ने 1972 में राष्ट्रीय ऋण परिषद (National Credit Council) की इस दलील के बाद लोकप्रियता हासिल करना शुरू किया कि वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रायोरिटी सेक्टर पर अधिक जोर दिया जाना चाहिए।
प्रारंभ में 1974 में वाणिज्यिक बैंकों को लक्ष्य दिया गया था कि उनके कुल ऋण का 33.33% प्राथमिकता वाले क्षेत्र की ओर प्रेरित किया जाना चाहिए।
डॉ. के. एस. कृष्णास्वामी समिति की सिफारिशों के बाद इस लक्ष्य को बाद में बैंकिंग संस्थानों द्वारा दिए गए कुल उधार का 40% कर दिया गया था।
निजी क्षेत्र के ऋण लक्ष्यों में नवीनतम संशोधन 2012 में एम. वी. नायर समिति द्वारा किया गया था।

पार्टिसिपेटरी नोट्स (P- Notes) के बारे में जानें!

प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) वाले क्षेत्र | Priority Sector Lending Sectors

जैसा कि डॉ. के. एस. कृष्णास्वामी समिति द्वारा परिभाषित किया गया है, प्राथमिकता वाले क्षेत्र में कृषि वित्त, शिक्षा ऋण, लघु उद्यम, खुदरा व्यापार, सूक्ष्म ऋण और आवास ऋण शामिल हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक निम्नलिखित को कवर करने के लिए प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग मानदंडों का वर्णन करता है:
- कृषि में प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष वित्त शामिल है जिसमें प्रत्यक्ष वित्त व्यक्तिगत किसानों, सहकारी फर्मों और छोटे और सीमांत किसानों को दिए गए ऋण और अग्रिम के रूप में होता है।
- अप्रत्यक्ष वित्त में कृषि ऋण समितियों, बड़े आकार की आदिवासी बहुउद्देशीय समितियों और किसान सेवा समितियों को दिए गए ऋण शामिल हैं।
- लघु उद्योगों में औद्योगिक सम्पदा स्थापित करने के लिए ऋण शामिल हैं।
- छोटी सड़क और जल परिवहन संचालक
- व्यक्तियों को शैक्षिक ऋण सहित शिक्षा क्षेत्र
- ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों के लिए निर्धारित विभिन्न सीमाओं के साथ प्रत्यक्ष और अप्रत्यक्ष ऋण दोनों के संदर्भ में आवास ऋण
- स्वयं सहायता समूहों (SHGs) या गैर सरकारी संगठनों (NGOs) को माइक्रो-क्रेडिट
- भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (Securities and Exchange Board of India-SEBI) के साथ पंजीकृत उद्यम पूंजी निधियों या कंपनियों में बैंक निवेश
- अर्थव्यवस्था के कमजोर वर्गों के लिए उपभोग ऋण योजना के तहत उपभोग ऋण

Challenges Related to Priority Sector Lending (PSL)

विशेष आहरण अधिकार (SDR) के बारे में भी पढ़ें!

प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के तहत पात्र श्रेणियां | Eligible categories under Priority Sector (PSL)

क्षेत्र	पात्रता मापदंड
कृषि	8 प्रतिशत लक्ष्य की गणना के उद्देश्य से छोटे और सीमांत किसानों में निम्नलिखित शामिल होंगे:- 1 हेक्टेयर तक की भूमि वाले किसानों को सीमांत किसान माना जाता है। 1 हेक्टेयर से अधिक और 2 हेक्टेयर तक की भूमि वाले किसानों को लघु किसान माना जाता है। भूमिहीन खेतिहर मजदूर, काश्तकार किसान, मौखिक पट्टेदार और बटाईदार। स्वयं सहायता समूहों (SHGs) या संयुक्त देयता समूहों (JLGs) को ऋण कृषि क्षेत्र को उधार में निम्नलिखित शामिल हैं: कृषि ऋण (जिसमें अल्पकालिक फसल ऋण और किसानों को मध्यम/दीर्घकालिक ऋण शामिल होगा) कृषि अवसंरचना और सहायक गतिविधियाँ
सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME)	एक उद्यम को निम्नलिखित मानदंडों के आधार पर सूक्ष्म, लघु या मध्यम उद्यम के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा: एक सूक्ष्म उद्यम, जहां संयंत्र और मशीनरी या उपकरण में निवेश एक करोड़ रुपये से अधिक नहीं है और कारोबार पांच करोड़ रुपये से अधिक नहीं है। एक छोटा उद्यम जहां संयंत्र और मशीनरी या उपकरण में निवेश दस करोड़ रुपये से अधिक नहीं है और कारोबार पचास करोड़ रुपये से अधिक नहीं है और एक मध्यम उद्यम जहां संयंत्र और मशीनरी या उपकरण में निवेश पचास करोड़ रुपये से अधिक नहीं है और कारोबार दो सौ पचास करोड़ रुपये से अधिक नहीं है।
शिक्षा	शैक्षणिक उद्देश्यों के लिए व्यक्तियों को दिए गए ऋण, जिसमें व्यावसायिक पाठ्यक्रम भी शामिल हैं, 20 लाख रुपये से अधिक नहीं होंगे, उन्हें प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के वर्गीकरण के लिए पात्र माना जाएगा। वर्तमान में प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के रूप में वर्गीकृत ऋण परिपक्वता तक जारी रहेंगे।
आवास	महानगरीय केंद्रों (दस लाख और उससे अधिक की आबादी वाले) में 35 लाख रुपये तक के ऋण और प्रति परिवार एक आवास इकाई की खरीद / निर्माण के लिए अन्य केंद्रों में 25 लाख रुपये तक के ऋण में आवास इकाई की कुल लागत प्रदान की जाती है। महानगरीय केंद्र और अन्य केंद्रों पर क्रमश: 45 लाख रुपये और 30 लाख रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए। बैंकों के अपने कर्मचारियों को आवास ऋण से बाहर रखा जाएगा। आवासीय इकाई की कुल लागत के अनुरूप क्षतिग्रस्त आवासीय इकाइयों की मरम्मत के लिए महानगरीय केंद्रों में 10 लाख रुपये तक और अन्य केंद्रों में 6 लाख रुपये तक का ऋण किसी भी सरकारी एजेंसी को आवास इकाइयों के निर्माण के लिए या झुग्गी-झोपड़ी की निकासी और झुग्गी-झोपड़ी में रहने वालों के पुनर्वास के लिए बैंक ऋण, 60 वर्ग मीटर से अधिक के कालीन क्षेत्र वाली आवासीय इकाइयों के अधीन नहीं 60 वर्ग मीटर से अधिक के कालीन क्षेत्र वाली आवासीय इकाइयों के लिए एफएआर/एफएसआई के कम से कम 50% का उपयोग करते हुए किफायती आवास परियोजनाओं के लिए बैंक ऋण
सामाजिक अवसंरचना	स्कूलों की स्थापना, पीने के पानी की सुविधाओं और घरेलू शौचालयों के निर्माण/नवीनीकरण और घरेलू स्तर पर पानी में सुधार आदि सहित स्वच्छता सुविधाओं के लिए प्रति उधारकर्ता 5 करोड़ रुपये की सीमा तक बैंक ऋण और प्रति उधारकर्ता 10 करोड़ रुपये की सीमा तक ऋण। टियर II से टियर VI केंद्रों में ‘आयुष्मान भारत‘ के तहत स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं का निर्माण। शहरी सहकारी बैंकों के मामले में, उपरोक्त सीमाएं केवल एक लाख से कम आबादी वाले केंद्रों पर लागू होती हैं। जल और स्वच्छता सुविधाओं के लिए व्यक्तियों / एसएचजी / जेएलजी के सदस्यों को आगे उधार देने के लिए दिए गए सूक्ष्म वित्त संस्थानों (Micro Finance Institutions-MFIs) को बैंक ऋण भी कुछ मानदंडों के अधीन ‘सामाजिक बुनियादी ढांचे’ के तहत प्राथमिकता क्षेत्र ऋण के रूप में वर्गीकरण के लिए पात्र है।
नवीकरणीय ऊर्जा	सौर आधारित बिजली जनरेटर, बायोमास आधारित बिजली जनरेटर, पवन मिलों, सूक्ष्म जल विद्युत संयंत्रों और गैर-पारंपरिक ऊर्जा आधारित सार्वजनिक उपयोगिताओं जैसे स्ट्रीट लाइटिंग सिस्टम और रिमोट जैसे उद्देश्यों के लिए उधारकर्ताओं को 30 करोड़ रुपये की सीमा तक बैंक ऋण ग्राम विद्युतीकरण आदि प्राथमिकता-प्राप्त क्षेत्र वर्गीकरण के लिए पात्र होंगे। व्यक्तिगत परिवारों के लिए, ऋण सीमा प्रति उधारकर्ता 10 लाख रुपये होगी।

सूक्ष्म वित्त संस्थान (Micro Finance Institutions-MFIs)

माइक्रोफाइनेंस संस्थान (MFIs) वित्तीय कंपनियां हैं जो उन लोगों को छोटे ऋण प्रदान करती हैं जिनके पास बैंकिंग सुविधाओं तक पहुंच नहीं है।
भारत में एक माइक्रोफाइनेंस ऋण को एक संपार्श्विक-मुक्त ऋण के रूप में परिभाषित किया जाता है, जो 3 लाख रुपये तक की वार्षिक आय वाले परिवार को दिया जाता है। इसे हाल ही में आरबीआई द्वारा संशोधित किया गया है पहले यह वार्षिक सीमा 1 लाख रुपये थी।
एएमएफआई का उदाहरण बंधन बैंक लिमिटेड, उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक, अन्नपूर्णा फाइनेंस प्राईवेट लिमिटेड, मुथूट माइक्रोफिन लिमिटेड, क्रेडिट एक्सेस ग्रामीण लिमिटेड, सोनाटा फाइनेंस प्राइवेट लिमिटेड आदि हैं।
माइक्रोफाइनेंस प्रदान करने वाले विभिन्न प्रकार के संस्थान निम्न हैं:
- ऋण संघ (Credit Union)
- गैर सरकारी संगठन (Non government organization)
- वाणिज्यिक बैंक (Commercial Bank)
माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के लक्ष्य | Goals of Microfinance Institutions
- माइक्रोफाइनेंस संस्थानो को गरीबी कम करने के लिए प्रभावी उपकरण माना जाता है। सूक्ष्म वित्त संस्थानों के प्राथमिक लक्ष्य निम्नलिखित हैं:
- एक वित्तीय संस्थान में बदलना जो टिकाऊ समुदायों के विकास में सहायता करता है।
- समाज के निम्न वर्गों को सहायता प्रदान करने वाले संसाधनों के प्रावधान में सहायता करना। इस संबंध में महिलाओं पर विशेष ध्यान दिया जा रहा है, क्योंकि वे आय सृजन उद्यम स्थापित करने में सफल रही हैं।
- गरीबी को तेजी से खत्म करने में मदद करने के लिए उपलब्ध विकल्पों का मूल्यांकन करना।
- वंचितों के लिए स्वरोजगार के अवसरों को जुटाना।
- ग्रामीण लोगों को सरल कौशल में प्रशिक्षित करके उन्हें सशक्त बनाना ताकि वे आय सृजन व्यवसाय स्थापित करने में सक्षम हों।

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प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) की न्यूनतम सीमाएं | Minimum Limits for Priority Sector Lending (PSL)

बैंकों के स्वामित्व के आधार पर ऋण की न्यूनतम सीमा निर्धारित करने के लिए आरबीआई जिम्मेदार है:
सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के स्थानीय बैंकों को अपने शुद्ध बैंक ऋण का 40% प्राथमिकता क्षेत्र को आवंटित करना आवश्यक है।
विदेशी बैंकों को अपने शुद्ध बैंक ऋण की न्यूनतम 32% सीमा प्राथमिकता वाले क्षेत्र को आवंटित करना अनिवार्य है।

राजकोषीय समेकन क्या होता है? यहां पढ़ें!

प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र के तहत कमजोर वर्ग | Weaker Sections under Priority Sector

क्रम संख्या	श्रेणी
1	छोटे और सीमांत किसान
2	कारीगर, ग्राम और कुटीर उद्योग जहां व्यक्तिगत ऋण सीमा 1 लाख रुपये से अधिक नहीं है
3	सरकार द्वारा प्रायोजित योजनाओं जैसे राष्ट्रीय ग्रामीण आजीविका मिशन (एनआरएलएम), राष्ट्रीय शहरी आजीविका मिशन (एनयूएलएम) और मैनुअल स्कैवेंजर्स के पुनर्वास के लिए स्वरोजगार योजना (एसआरएमएस) के तहत लाभार्थी
4	अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति
5	डिफरेंशियल रेट ऑफ इंटरेस्ट (DRI) योजना के लाभार्थी
6	स्वयं सहायता समूह
7	संकटग्रस्त किसान गैर-संस्थागत ऋणदाताओं के ऋणी
8	गैर-संस्थागत उधारदाताओं को अपने ऋण का पूर्व भुगतान करने के लिए प्रति उधारकर्ता 1 लाख रुपये से अधिक की ऋण राशि वाले किसानों के अलावा अन्य व्यथित व्यक्ति
9	व्यक्तिगत महिला लाभार्थी प्रति उधारकर्ता 1 लाख रुपये तक
10	विकलांग व्यक्ति

प्राथमिकता क्षेत्र के भीतर लक्ष्य | Targets within the Priority Sector

घरेलू बैंकों को समायोजित नेट बैंकिंग क्रेडिट (ANBC) का 18% कृषि क्षेत्र को और 10% कमजोर वर्ग के लिए उधार देना आवश्यक है।
आरबीआई चरणबद्ध तरीके से छोटे और सीमांत किसानों के लिए एएनबीसी के 8% के उप-लक्ष्य की सिफारिश करता है।
विदेशी बैंकों को अपने एएनबीसी का 10% लघु उद्योगों को और 12% निर्यात ऋण के लिए उधार देना आवश्यक है।
विभिन्न प्राथमिकता वाले क्षेत्रों पर ब्याज दर नियमित आधार पर जारी आरबीआई के निर्देशों के अनुसार है।

गिनी गुणांक के बारे में यहां जानें!

शहरी सहकारी बैंकों के लिए संशोधित लक्ष्य | Revised Targets for UCBs

नए दिशानिर्देशों का उद्देश्य प्राथमिक शहरी सहकारी बैंकों को अधिक प्राथमिकता वाले क्षेत्र के वित्तपोषण के लिए कदम उठाने में मदद करना है। बैंकों के इस समूह के लिए प्राथमिकता-प्राप्त क्षेत्र के ऋण लक्ष्यों को अगले चार वर्षों में धीरे-धीरे विस्तारित किया जाएगा, जो अंततः 75 प्रतिशत तक पहुंच जाएगा। यह क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और स्थानीय वित्त बैंकों द्वारा अपनाए गए दृष्टिकोण के समान है।

लीवरेज रेशियो के बारे में जानें!

शहरी सहकारी बैंकों के लिए प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग का लक्ष्य | Priority Sector Lending Targets For UCBs

*वर्ष*	*निर्धारित लक्ष्य*
मौजूदा लक्ष्य	40%
मार्च 31, 2021	45%
31 मार्च 2022	50%
31 मार्च, 2023	60%
31 मार्च, 2024	75%

छोटे व सीमांत किसानों और कमजोर वर्गों के लिए | For small and marginal farmers and weaker sections

वित्तीय वर्ष	छोटे और सीमांत किसान	कमजोर वर्ग
वित्त वर्ष 2021	8%	10%
वित्त वर्ष 2022	9%	11%
वित्त वर्ष 2023	10%	12%
वित्त वर्ष 2024	10%	12%

हम आशा करते हैं की प्रायोरिटी सेक्टर लेंडिंग (PSL) (Priority Sector Lending in Hindi) से संबंधित इस लेख केमाध्यम से आपको GMT और IST से संबंधित सभी जानकारियां मिल गयी होंगी। हमें उम्मीद है यह लेख आपकी आगामी परीक्षा में काफी महत्वपूर्ण सिद्ध होगा। टेस्टबुक विभिन्न प्रतियोगी परीक्षाओं जैसे यूपीएससी, बैंकिंग, राज्य पीएससी और बहुत कुछ के लिए तैयारी सामग्री की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। टेस्टबुक ऐप डाउनलोड करके विशेष सामग्री जैसे मॉक टेस्ट, क्विज़, लाइव कोचिंग सत्र, दैनिक करंट अफेयर्स सत्र आदि का लाभ उठाएं।

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Priority Sector Lending UPSC FAQs

What is the full form of PSL in banking?

PSL stands for Priority Sector Lending.

Which committee recommended the Priority Sector Lending?

The Narasimham Committee and later the Internal Working Group under Dr. K.C. Chakrabarty provided key recommendations.

What are the 8 priority sectors?

The eight sectors are Agriculture, MSMEs, Export Credit, Education, Housing, Social Infrastructure, Renewable Energy, and Others (like weaker sections).

What is the percentage of Priority Sector Lending in 2025?

It remains at 40% of ANBC or CEOBSE for commercial banks, 75% for RRBs and SFBs, and 60% for UCBs.

What is the criteria for PSL?

Loans must be given to sectors identified by RBI as priority sectors, within set limits and conditions.

Are all MSME loans under PSL?

No, only those MSME loans that meet RBI’s classification norms and limits are considered under PSL.

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